中行“20條”、工行“10條”、農行“22條”、建行“26條”……一周之內，各大銀行紛紛出臺針對民營(yíng)企業(yè)的新一輪金融支持舉措，力度空前。
11月15日建行下發(fā)通知，從服務(wù)大局落實(shí)中央政策要求、強化信貸政策支持、優(yōu)化績(jì)效考核、差別化信貸政策等八方面，提出進(jìn)一步加大支持民營(yíng)和小微企業(yè)發(fā)展的26條舉措。
各銀行的行動(dòng)與近期人民銀行黨委書(shū)記、銀保監會(huì )主席郭樹(shù)清在接受采訪(fǎng)時(shí)提出的要求高度契合。多位商業(yè)銀行人士表示，進(jìn)一步加大對中小微企業(yè)的信貸投放，既符合市場(chǎng)趨勢和需求實(shí)際，對銀行來(lái)說(shuō)也是一個(gè)調整信貸結構的好機遇。
借機調整信貸結構
“‘一二五’目標是指導性的，銀行作為經(jīng)營(yíng)機構沒(méi)有接到監管部門(mén)指令性的文件或是明確的考核辦法。我們認為，這是目前民營(yíng)企業(yè)遇到一定困難的情況下，監管層希望商業(yè)銀行加大對民營(yíng)企業(yè)的金融支持�！惫ば泄窘鹑跇I(yè)務(wù)部副總經(jīng)理李新彬告訴記者。
接受記者采訪(fǎng)的業(yè)內人士指出，近期監管部門(mén)提出要進(jìn)一步加大對民營(yíng)企業(yè)和中小微企業(yè)的信貸投放，對商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)也是一個(gè)調整信貸結構的好機遇，符合未來(lái)的發(fā)展方向。
浦發(fā)銀行公司業(yè)務(wù)部總監曹江濤表示：“監管部門(mén)并沒(méi)有說(shuō)‘一二五’是監管指標，實(shí)際上，哪怕不提具體數字，我們也會(huì )往這個(gè)方向努力�！彼忉�?zhuān)駹I(yíng)經(jīng)濟在國內經(jīng)濟結構中占比較大，銀行既然服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，肯定要順應市場(chǎng)，這也是銀行調結構、促轉型的內生動(dòng)力。
“工行每年的貸款要新增上萬(wàn)億元，此外收回再貸的還有2萬(wàn)多億元，這么大的體量需要好的投向，而隨著(zhù)市場(chǎng)上個(gè)人按揭貸款的需求趨穩放緩、國有企業(yè)去杠桿和地方政府債務(wù)加強規范管理，中小微企業(yè)無(wú)疑是銀行信貸一個(gè)好去處�！惫ば懈毙虚L(cháng)胡浩分析稱(chēng)。
據了解，目前中國銀行、建設銀行、工商銀行對民營(yíng)企業(yè)貸款余額占全部對公貸款余額的30%上下。
向“一二五”目標挺進(jìn)有實(shí)招
此前各家銀行已經(jīng)陸續采取了一些措施，如工行與百家民企簽署“總對總協(xié)議”等。最近一周，以四大行為代表的大型商業(yè)銀行的新舉措陸續落地，另有部分股份制銀行正在研究部署新舉措。
例如，工行最近進(jìn)一步研究部署了支持民企發(fā)展的多項新措施，包括推進(jìn)總行級合作客戶(hù)服務(wù)落地、完善民企融資區域和行業(yè)投向布局、做好民企存量融資到期接續等十條具體舉措。
在提出“22條”針對性措施的同時(shí)，農行明確，從明年起實(shí)現民營(yíng)企業(yè)貸款增速和增量穩步提升，力爭三年后民營(yíng)企業(yè)貸款增量占新增公司類(lèi)貸款的比例符合相關(guān)目標。
股份行方面，“近期浦發(fā)銀行也在積極行動(dòng)，將很快下發(fā)關(guān)于支持民企提升金融服務(wù)能力的指導意見(jiàn)�！辈芙瓭嘎�。光大銀行提出六個(gè)“落實(shí)到位”，以提高服務(wù)小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的實(shí)效。
防范風(fēng)險自有心得
市場(chǎng)有聲音擔憂(yōu)大規模支持民營(yíng)企業(yè)會(huì )導致不良率上升。實(shí)際上，銀行作為市場(chǎng)化運行機構，對于風(fēng)險防范自有一套。
“提升民企貸款份額的目標，不會(huì )讓浦發(fā)銀行降低審批條件�！辈芙瓭龔娬{，浦發(fā)銀行對民企、國企一視同仁，都會(huì )在貸款審查、審批上嚴格執行相關(guān)制度辦法。
放眼整個(gè)銀行業(yè)，給小微、民營(yíng)企業(yè)提供金融支持并不意味著(zhù)一定伴隨風(fēng)險放大。事實(shí)上，我國有一些中小銀行，專(zhuān)注于服務(wù)小微、民營(yíng)企業(yè)，已經(jīng)形成經(jīng)營(yíng)特色，資產(chǎn)質(zhì)量常年穩健。
比如專(zhuān)業(yè)服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的臺州銀行和浙江泰隆商業(yè)銀行，90%以上信貸資金投向民營(yíng)經(jīng)濟，而資產(chǎn)質(zhì)量卻常年維持在優(yōu)秀水平。截至9月末，上述兩家銀行的不良率均遠低于浙江省銀行業(yè)平均不良率。
究其原因，臺州銀行行長(cháng)黃軍民表示，小銀行與眾多小企業(yè)多處同一地區，彼此間有千絲萬(wàn)縷聯(lián)系。憑借制度、人緣和地緣的諸多優(yōu)勢，銀行和企業(yè)間的信息高度對稱(chēng)，信息搜尋成本極低，這就克服了原本存在的信息缺乏問(wèn)題。
泰隆商業(yè)銀行則結合“跑基層”和“跑數據”，掌握客戶(hù)的“軟信息”和“硬數據”，并積極引入工商、司法、反欺詐、海關(guān)、黑名單、實(shí)名認證、稅務(wù)等外部數據。
但對大行而言，在傳統模式下，客戶(hù)經(jīng)理難以下沉覆蓋到數量眾多的小微企業(yè)，相關(guān)業(yè)務(wù)的進(jìn)展更具挑戰性。建行副行長(cháng)章更生15日在銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì )上坦言，因為小微企業(yè)眾多，如果采用過(guò)去的打法，防不勝防、管不勝管。
“但建設銀行有一套管理的新辦法，特別是在科技運用方面�！苯ㄐ邪不帐》中行虚L(cháng)戴躍明介紹，過(guò)去一個(gè)客戶(hù)經(jīng)理管二三十個(gè)客戶(hù)，感覺(jué)已達到極限；現在一個(gè)客戶(hù)經(jīng)理管二三百個(gè)客戶(hù)都可以。因為現在風(fēng)險管理已經(jīng)是靠模型在管，靠預警在管。
